Investimenti sicuri al 100% non esistono ma i tax lien e i redeemable deeds sono sicuramente gli strumenti che ci si avvicinano di più in termini di sicurezza. Negli articoli precedenti abbiamo sentito parlare di taxlien e taxdeed.

In questo articolo vediamo di spiegare bene che cosa sono e quali sono le differenze sostanziali, inoltre aggiungiamo un terzo tipo di lien chiamato Redeemable deed. Un sistema ibrido tra le due precedenti.

In America 17 stati su 50 vendono solo Tax Lien, 21 vendono solo Tax Deed, 6 stati vendono sia Tax Lien che Tax Deed (i cosidetti dual state), e 6 stati vendono i cosiddetti stati Redeemable Deed. Vediamo nel dettaglio le differenze di questi tre tipi di lien:

TAXLIENS

La definizione Americana tradotta in modo letterale è: “Il taxlien è un credito di primo grado,  emesso dalla contea per tasse sulle proprietà non pagate” vediamo di spiegare meglio:

Il Tax lien è un credito di primo grado. Questo vuol dire che se la proprietà è coperta da un ipoteca il Tax lien ha la priorità su di essa.

Il Tax lien è un vincolo che viene emesso dalla contea su di un immobile o su un terreno nel caso in cui il legittimo proprietario è in arretrato con le tasse sulla sua proprietà immobiliare. L’investitore può acquistare queste tasse non pagate (detti Tax Lien) dalla contea ricevendo in cambio un ottimo tasso d’interesse (che può andare dal 16% fino al 36% all’anno). A garanzia del proprio investimento, l’investitore riceve dalla contea un certificato che pone un credito di primo grado sull’immobile. Il proprietario avrà un determinato periodo di tempo per pagare le tasse arretrate compreso gli interessi maturati, in caso contrario perderà l’immobile. Sono tra gli investimenti sicuri più ricercati.

Quando il proprietario avrà pagato tutte le tasse, la contea emetterà un assegno a favore dell’investitore comprensivo dell’investimento iniziale più tutti gli interessi e le sanzioni pecuniarie. Se il proprietario non dovesse pagare entro il tempo massimo a lui concesso (detto periodo di riscatto), per legge, l’investitore che possiede il Tax lien acquista il diritto di proprietà sul bene, libero da qualsiasi incombenza o debito residuo.

Nel caso la proprietà fosse coperta da un’ipoteca il Tax lien essendo un credito di primo grado sorpasserà la banca. Se la banca non si attiverà a pagare il debito al posto del proprietario, perderà il mutuo. È raro che un proprietario non paghi entro il termine assegnato. Tuttavia succede, più Tax lien acquistate più aumentano le possibilità di possedere una proprietà per una frazione del suo prezzo di mercato.

TAXDEED

Con i Tax Deed il concetto non cambia, anche in questo caso la contea cerca di recuperare il denaro delle tasse arretrate vendendo direttamente l’immobile all’asta. Con un Tax deed quindi, l’investitore riceve direttamente l’atto di proprietà dell’immobile. Quando si decide di acquistare un Tax deed occorre essere assolutamente sicuri di quello di cui si stà per prendere possesso. Analizzare accuratamente la zona e le condizioni dell’immobile è fondamentale per fare un buon affare e ridurre il proprio rischio. Per far si che i Tax Deed possano venire considerati investimenti sicuri è necessario fare ricerche più approfondite prima di acquistarli.

Se si acquista un Tax deed all’asta bisogna inoltre controllare bene quali debiti pendono su quell’immobile. Questo perchè alcuni debiti, potrebbero sopravvivere all’asta e sarete di conseguenza responsabili per il loro assolvimento. Quando acquistate un Tax Deed, acquistate un immobile ad una frazione del suo valore di mercato. E’ qui che si fanno i soldi veri!

REDEEMABLE DEEDS

I Redeemable deed sono un ibrido tra un Taxlien e un Taxdeed. La modalità di acquisto è del tutto identica ad un normale Tax Deed, ma il funzionamento è molto simile ad un Tax Lien.

All’asta l’investitore acquista il deed (atto di proprietà) che gli dà il diritto di proprietà sul bene proprio come avviene con il Tax deed. L’esecutato ha una certa quantità di tempo (periodo di riscatto) per pagare le tasse arretrate oltre tutte le sanzioni e gli interessi per poter rivendicare la sua proprietà. Se l’esecutato paga e recupera la proprietà, l’investitore riceve indietro il suo investimento, più tutti gli interessi. Se invece il proprietario non paga entro l’intervallo di tempo previsto, l’immobile diviene definitivamente dell’investitore. Questi sono investimenti sicuri quasi come i tax lien (vedi sopra).

Il Texas è un esempio di stato Redeemable deed, forse il più interessante di tutti. All’asta l’investitore acquista una prelazione sull’immobile che tecnicamente è di sua proprietà. Dovrà attendere un periodo di riscatto di 6 mesi prima di diventare a tutti gli effetti il legittimo proprietario. L’esecutato, per poter riscattare la sua proprietà dovrà pagare le tasse arretrate, più il 25% di interessi sull’importo investito dall’investitore.

Durante il periodo di riscatto tuttavia l’investitore può affittare l’immobile a terzi o richiedere l’affitto all’esecutato in quanto legalmente proprietario dell’immobile. Potete quindi facilmente immaginare i ritorni che si possono fare con questo tipo di strumento. Provate ad immaginare: Acquistate un immobile, lo affittate se il proprietario lo riscatta prendete il 25% di interessi sul denaro investito! Altrimenti l’immobile resta di vostra proprietà! Non male vero?

Stiamo parlando di investimenti sicuri che vengono gestiti e regolamentati dallo stato Americano!

La combinazione e la conoscenza di questi diversi tipi di investimenti vi darà la possibilità di potervi creare diverse strategie e guadagnare cifre davvero sorprendenti che potranno davvero cambiare il vostro stile di vita per sempre! Non a caso l’80% dei milionari Americani lo è diventato grazie al Real Estate.

 

Spero che questo articolo vi sia piaciuto, se avete domande commentate qui sotto.

Buon profitto a tutti.

Emanuel

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